Haben Sie sich schon mal gefragt, was für einen Einfluss der Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit auf Ihre Einkommenssituation hat? Oder welche Leistungen Ihre Lebens-/Ehepartner sowie allfällige Kinder im Falle Ihres Ablebens von den Sozialversicherungen erhalten würden? Die Weichen für finanzielle Unabhängigkeit und Vorsorge sollten so früh wie möglich gestellt werden.
Das Schweizer Vorsorgesystem
Das Schweizer Vorsorge-System basiert auf 3 Säulen und ist ein tragendes und zentrales Element für die soziale und finanzielle Sicherheit der in der Schweiz lebenden Personen. Ziel dieses Systems ist die Gewährleistung der finanziellen Absicherung der Menschen in der Schweiz im Alter, bei Invalidität und im Todesfall. Es ist ein Zusammenspiel zwischen der staatlichen Existenzsicherung, der betrieblichen Vorsorge unter Einbezug des Arbeitgebers sowie der zum Teil steuerbegünstigten privaten Vorsorge.
Während in der 1. Säule sämtliche in der Schweiz wohnhaften Personen versichert sind, ist die 2. Säule bereits schon wieder nur einem reduzierten Kreis von Begünstigten vorenthalten. Die 3. Säule steht grundsätzlich jedermann als privates Spargefäss zu. Hierbei wird zwischen der steuerbegünstigen, gebundenen Säule 3a sowie der freien Vorsorge 3b unterschieden.
Es wird suggeriert, dass die Existenzsicherung mit Rentenleistungen aus der Alters- und Hinterbliebenenversicherung AHV oder Invalidenversicherung IV und die Erhaltung des gewohnten Lebensstandards, durch Renten aus der beruflichen Vorsorge (BVG/UVG), gegeben ist. Fakt ist jedoch, dass gerade im Alter die zu erwartenden Rentenleistungen max. 60-70% des bisher erwirtschafteten Lohneinkommens decken.
Eine nicht zu unterschätzende Einkommenslücke, die man durch frühzeitige, geschickte Planung und mittels 3. Säule schliessen kann.
Veränderung der Lebenssituation
Bereits schon mit dem Eingehen eines Konkubinats können sich die persönlichen Bedürfnisse betreffend Vorsorge und Absicherung verändern. Wenn dann die Hochzeitsglocken läuten und Nachwuchs die Familie freudig ergänzt, spielen nochmals ganz andere Wünsche eine gewichtige Rolle.
Leider hält uns das Leben aber auch weniger schöne und vielleicht ungeplante Veränderungen bereit. Richtungsänderungen aufgrund einer Scheidung, Krankheit oder Todesfall können die finanzielle Situation nicht unerheblich beeinflussen. Darum ist es wichtig, seine persönliche Vorsorgesituation laufend zu überprüfen und allenfalls den aktuellen Gegebenheiten anzupassen.
Hier. Für Sie.
Jede Situation ist jedoch anders, deshalb erachten wir eine umfassende Bedürfnisanalyse als unerlässlich, um die richtigen Lösungen zu erarbeiten.
Wir von der Clientis BS Bank Schaffhausen stehen Ihnen darum gerne beratend zur Seite. Wir unterstützen Sie bei der Überprüfung ihrer persönlichen Vorsorgesituation und helfen Ihnen falls notwendig, die entsprechenden Massnahmen zu ergreifen. Kontaktieren Sie uns und setzten Sie sich mit uns zusammen! Vorsorge ist besser als Nachsorge.
Umfassende Informationen finden Sie auch im Internet
In Zusammenarbeit mit dem Beobachter haben wir wichtige Informationen zu allen Lebensphasen zum Thema Vorsorgen auf unserer Webseite zusammengestellt. Unter Vorsorgen (bsb.clientis.ch/de/privatkunden/vorsorgen) finden Sie einfach und gezielt umfassende Informationen.
Verfasser
Sarah Dickerhof ist Finanzplanerin mit eidg. Fachausweis und seit über 12 Jahren für die Clientis BS Bank Schaffhausen als Marktgebietsleiterin tätig.
