Eine optimale Liquiditätsplanung erfordert kontinuierliche Anpassungen und eine proaktive Herangehensweise. Finanzinstitute zahlen seit ungefähr einem Jahr wieder verbreitet Guthabenzinsen. Doch die aktuelle Entwicklung deutet darauf hin, dass die Zinsen im laufenden Jahr wahrscheinlich wieder sinken werden. Als Unternehmer ist es daher entscheidend, Ihre Liquiditätsplanung anzupassen und vorausschauend zu handeln. Hier sind einige Tipps, die Ihnen dabei helfen:
- Bündeln Sie Ihre Gelder und reduzieren Sie die Anzahl der Konten: Durch das Zusammenfassen von Konten im Sinne von “reduce to the max” können Sie bessere Zinsen erzielen und Gebühren reduzieren. Angesichts der erwarteten Zinssenkungen sollten Sie Ihre Konten regelmässig überprüfen und Konsolidierungen anstreben.
- Erstellen Sie ein Fälligkeitenprofil für Ihre Guthaben und Schulden: Verpassen Sie keine wichtigen Kündigungstermine und nutzen Sie die Gelegenheit, um neue Angebote zu prüfen. Prüfen Sie günstigere Refinanzierungsmöglichkeiten für bestehende Kredite und Darlehen.
- Erstellen Sie eine 12-monatige Liquiditätsplanung: Eine sorgfältige Planung hilft Ihnen, den Finanzbedarf Ihres Unternehmens zu erkennen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu vermeiden und das nicht benötigte Geld attraktiver anzulegen.
- Denken Sie an konventionelle und sichere Produkte: Kurz- bis mittelfristige Festgelder oder längerfristige Kassenobligationen dürften angesichts der Prognosen aktuell interessanter sein als zuzuwarten. Sie bieten Sicherheit und vorhersehbare Zinssätze.
- Diversifizieren Sie Ihre Anlagen: Streuen Sie Ihre Investitionen, um das Risiko zu minimieren und von verschiedenen Anlageklassen zu profitieren.
- Kommunizieren Sie mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner bei der Bank: Besprechen Sie Ihre Pläne und Ziele mit Ihrem Bankberater. Möglicherweise gibt es spezielle Angebote oder individuelle Lösungen, die zu Ihrer Situation passen.
- Berechnen Sie den Zins für Investitionen: Bei der Investitionsplanung sollten Sie trotz sinkender Zinsen berücksichtigen, dass Geld Kosten verursacht. Kalkulieren Sie den Zins für das investierte Kapital ein.
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Verfasser
Gordon Klein ist seit 2.5 Jahren für die Clientis BS Bank Schaffhausen tätig. Er leitet den Bereich Firmenkunden, unterstützt dabei unsere KMUs in der Region Schaffhausen in allen finanziellen Belangen.
